С начала 2015 года портфель ипотечных кредитов вырос на 11%, но качество новых займов ухудшается уже на протяжении двух последних лет

17.12.2015

По данным 3 500 кредиторов доля просроченной задолженности по ипотеке – самая низкая среди наиболее популярных типов розничных кредитов.

По данным 3 500 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), доля просроченной задолженности по ипотеке – самая низкая среди наиболее популярных типов розничных кредитов (см. Диаграмму 1). Кроме того, в 2015 году ипотека остается типом кредитования с самой положительной динамикой: за 9 месяцев 2015 года количество действующих беззалоговых кредитов сократилось на 10%, автокредитов – на 9%, а ипотечных кредитов – увеличилось на 11%.

Диаграмма 1. Динамика просроченной задолженности свыше 30 дней по различным типам кредитов

Тем не менее, наличие залога, а также более тщательный отбор заемщиков, не должны успокаивать кредиторов: последние два года качество новых ипотечных кредитов ухудшается. Так, если в 2012 году после 9-и месяцев обслуживания на просрочку свыше 90 дней выходило лишь 0,2% ипотечных кредитов, то в 2013 году – уже 0,24%, а в 2014 году – 0,30% (см. Диаграмму 2).

Диаграмма 2. Доля ипотечных кредитов, выходящих на просрочку свыше 90 дней после 9-и месяцев обслуживания в зависимости от месяца выдачи кредита

«В условиях снижения реальных доходов населения кредиторам полезно более тщательно относиться ко всем типам обязательств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Действительно, если по беззалоговому кредитованию с самой высокой долей просроченной задолженности, большинство кредиторов повысило качество управления рисками, то для залоговых типов эти процессы идут значительно медленнее. Кредиторы успокаивают себя наличием залога и более внимательным отбором заемщиков на этапе выдачи кредита. Однако, в настоящее время риск-профиль любого заемщика в процессе обслуживания кредита может поменяться кардинальным образом, в том числе, по причине снижения своих реальных доходов. Таким образом, риски потерь для банков по залоговым кредитам, которые являются самыми крупными и длинными займами с точки зрения сумм и сроков кредитования, возрастают. Именно поэтому мы рекомендуем кредиторам, специализирующимся на залоговом кредитовании, использовать инструменты контроля риска по действующим кредитам (займам) – систему оперативного мониторинга финансового поведения «Сигнал» и скоринг бюро по действующему счету».

Таблица 1. Регионы РФ по размеру ипотечного кредита и доле просроченной задолженности

Регион	Средний размер действующего ипотечного кредита, тыс. руб.	Просроченная задолженность свыше 30 дней, в % к объему действующих кредитов
г. Москва	4 922,6	5,7
Московская область	3 221,9	5,7
г. Санкт-Петербург	2 687,2	4,3
Ненецкий автономный округ	2 545,3	2,5
Ямало-Ненецкий автономный округ	2 532,0	0,7
Сахалинская область	2 438,6	0,7
Приморский край	2 253,5	4,4
Чукотский автономный округ	2 223,1	1,6
Ленинградская область	2 218,1	3,8
Ханты-Мансийский АО - Югра	2 183,5	1,7
Калужская область	2 139,7	1,9
Республика Ингушетия	2 128,3	7,9
Республика Дагестан	2 114,2	10,5
Хабаровский край	2 106,4	2,4
Кабардино-Балкарская Республика	2 103,8	8,8
Чеченская республика	2 085,2	4,5
Камчатский край	2 072,3	1,5
Магаданская область	2 062,3	1,3
Республика Северная Осетия-Алания	2 054,9	7,5
Тверская область	2 045,8	2,0
Республика Саха (Якутия)	2 019,6	1,4
Калининградская область	1 942,8	9,5
Республика Коми	1 927,2	1,4
Смоленская область	1 906,0	2,6
Тамбовская область	1 888,6	0,8
Мурманская область	1 872,7	1,5
Амурская область	1 864,3	1,4
Краснодарский край	1 862,2	5,2
Свердловская область	1 862,1	3,7
Брянская область	1 852,4	3,4
Архангельская область	1 850,9	1,7
Республика Мордовия	1 842,7	2,4
Тульская область	1 836,3	2,1
Республика Карачаево-Черкессия	1 832,9	8,8
Ставропольский край	1 822,3	3,3
Белгородская область	1 806,4	2,1
Владимирская область	1 782,9	2,8
Волгоградская область	1 778,9	3,9
Нижегородская область	1 772,1	3,0
Ростовская область	1 772,1	2,9
Орловская область	1 772,0	1,7
Иркутская область	1 771,1	5,0
Саратовская область	1 769,2	2,5
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)	1 756,9	2,8
Пермский край	1 750,9	6,9
Рязанская область	1 737,9	2,0
Ярославская область	1 733,7	2,2
Республика Карелия	1 730,8	1,3
Забайкальский край	1 727,6	1,5
Красноярский край	1 714,2	3,5
Астраханская область	1 713,5	1,1
Ивановская область	1 703,4	3,0
Новосибирская область	1 678,6	2,6
Новгородская область	1 673,8	3,7
Липецкая область	1 668,9	3,1
Пензенская область	1 660,4	3,0
Самарская область	1 659,4	5,2
Чувашская Республика	1 658,4	2,0
Томская область	1 656,9	3,6
Воронежская область	1 645,2	2,3
Республика Калмыкия	1 637,2	7,3
Республика Тыва	1 636,5	4,2
Республика Адыгея	1 613,1	4,6
Ульяновская область	1 611,5	2,5
Курганская область	1 606,4	3,8
Республика Бурятия	1 600,7	2,9
Псковская область	1 598,5	2,0
Еврейская автономная область	1 595,9	2,5
Омская область	1 594,5	2,6
Республика Башкортостан	1 584,7	4,3
Республика Татарстан	1 560,6	2,4
Курская область	1 543,1	1,3
Оренбургская область	1 541,6	2,0
Республика Марий Эл	1 516,0	2,3
Кемеровская область	1 497,6	2,8
Костромская область	1 495,3	1,0
Республика Хакасия	1 474,9	3,0
Вологодская область	1 463,2	1,6
Республика Алтай	1 453,2	5,1
Удмуртская Республика	1 441,5	2,7
Челябинская область	1 403,6	6,6
Алтайский край	1 385,3	3,8
Кировская область	1 363,4	1,2