С начала 2015 года портфель ипотечных кредитов вырос на 11%, но качество новых займов ухудшается уже на протяжении двух последних лет

Версия для печати
17.12.2015
По данным 3 500 кредиторов доля просроченной задолженности по ипотеке – самая низкая среди наиболее популярных типов розничных кредитов.
По данным 3 500 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), доля просроченной задолженности по ипотеке – самая низкая среди наиболее популярных типов розничных кредитов (см. Диаграмму 1). Кроме того, в 2015 году ипотека остается типом кредитования с самой положительной динамикой: за 9 месяцев 2015 года количество действующих беззалоговых кредитов сократилось на 10%, автокредитов – на 9%, а ипотечных кредитов – увеличилось на 11%.

Диаграмма 1. Динамика просроченной задолженности свыше 30 дней по различным типам кредитов


Тем не менее, наличие залога, а также более тщательный отбор заемщиков, не должны успокаивать кредиторов: последние два года качество новых ипотечных кредитов ухудшается. Так, если в 2012 году после 9-и месяцев обслуживания на просрочку свыше 90 дней выходило лишь 0,2% ипотечных кредитов, то в 2013 году – уже 0,24%, а в 2014 году – 0,30% (см. Диаграмму 2).

Диаграмма 2. Доля ипотечных кредитов, выходящих на просрочку свыше 90 дней после 9-и месяцев обслуживания в зависимости от месяца выдачи кредита


«В условиях снижения реальных доходов населения кредиторам полезно более тщательно относиться ко всем типам обязательств, - считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Действительно, если по беззалоговому кредитованию с самой высокой долей просроченной задолженности, большинство кредиторов повысило качество управления рисками, то для залоговых типов эти процессы идут значительно медленнее. Кредиторы успокаивают себя наличием залога и более внимательным отбором заемщиков на этапе выдачи кредита. Однако, в настоящее время риск-профиль любого заемщика в процессе обслуживания кредита может поменяться кардинальным образом, в том числе, по причине снижения своих реальных доходов. Таким образом, риски потерь для банков по залоговым кредитам, которые являются самыми крупными и длинными займами с точки зрения сумм и сроков кредитования, возрастают. Именно поэтому мы рекомендуем кредиторам, специализирующимся на залоговом кредитовании, использовать инструменты контроля риска по действующим кредитам (займам) – систему оперативного мониторинга финансового поведения «Сигнал» и скоринг бюро по действующему счету».

Таблица 1. Регионы РФ по размеру ипотечного кредита и доле просроченной задолженности

Регион

Средний размер действующего ипотечного кредита, тыс. руб.

Просроченная задолженность свыше 30 дней, в % к объему действующих кредитов

г. Москва

4 922,6

5,7

Московская область

3 221,9

5,7

г. Санкт-Петербург

2 687,2

4,3

Ненецкий автономный округ

2 545,3

2,5

Ямало-Ненецкий автономный округ

2 532,0

0,7

Сахалинская область

2 438,6

0,7

Приморский край

2 253,5

4,4

Чукотский автономный округ

2 223,1

1,6

Ленинградская область

2 218,1

3,8

Ханты-Мансийский АО - Югра

2 183,5

1,7

Калужская область

2 139,7

1,9

Республика Ингушетия

2 128,3

7,9

Республика Дагестан

2 114,2

10,5

Хабаровский край

2 106,4

2,4

Кабардино-Балкарская Республика

2 103,8

8,8

Чеченская республика

2 085,2

4,5

Камчатский край

2 072,3

1,5

Магаданская область

2 062,3

1,3

Республика Северная Осетия-Алания

2 054,9

7,5

Тверская область

2 045,8

2,0

Республика Саха (Якутия)

2 019,6

1,4

Калининградская область

1 942,8

9,5

Республика Коми

1 927,2

1,4

Смоленская область

1 906,0

2,6

Тамбовская область

1 888,6

0,8

Мурманская область

1 872,7

1,5

Амурская область

1 864,3

1,4

Краснодарский край

1 862,2

5,2

Свердловская область

1 862,1

3,7

Брянская область

1 852,4

3,4

Архангельская область

1 850,9

1,7

Республика Мордовия

1 842,7

2,4

Тульская область

1 836,3

2,1

Республика Карачаево-Черкессия

1 832,9

8,8

Ставропольский край

1 822,3

3,3

Белгородская область

1 806,4

2,1

Владимирская область

1 782,9

2,8

Волгоградская область

1 778,9

3,9

Нижегородская область

1 772,1

3,0

Ростовская область

1 772,1

2,9

Орловская область

1 772,0

1,7

Иркутская область

1 771,1

5,0

Саратовская область

1 769,2

2,5

Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО)

1 756,9

2,8

Пермский край

1 750,9

6,9

Рязанская область

1 737,9

2,0

Ярославская область

1 733,7

2,2

Республика Карелия

1 730,8

1,3

Забайкальский край

1 727,6

1,5

Красноярский край

1 714,2

3,5

Астраханская область

1 713,5

1,1

Ивановская область

1 703,4

3,0

Новосибирская область

1 678,6

2,6

Новгородская область

1 673,8

3,7

Липецкая область

1 668,9

3,1

Пензенская область

1 660,4

3,0

Самарская область

1 659,4

5,2

Чувашская Республика

1 658,4

2,0

Томская область

1 656,9

3,6

Воронежская область

1 645,2

2,3

Республика Калмыкия

1 637,2

7,3

Республика Тыва

1 636,5

4,2

Республика Адыгея

1 613,1

4,6

Ульяновская область

1 611,5

2,5

Курганская область

1 606,4

3,8

Республика Бурятия

1 600,7

2,9

Псковская область

1 598,5

2,0

Еврейская автономная область

1 595,9

2,5

Омская область

1 594,5

2,6

Республика Башкортостан

1 584,7

4,3

Республика Татарстан

1 560,6

2,4

Курская область

1 543,1

1,3

Оренбургская область

1 541,6

2,0

Республика Марий Эл

1 516,0

2,3

Кемеровская область

1 497,6

2,8

Костромская область

1 495,3

1,0

Республика Хакасия

1 474,9

3,0

Вологодская область

1 463,2

1,6

Республика Алтай

1 453,2

5,1

Удмуртская Республика

1 441,5

2,7

Челябинская область

1 403,6

6,6

Алтайский край

1 385,3

3,8

Кировская область

1 363,4

1,2




Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону 8-495-221-78-37 или 8-800-600-64-04
Осторожно, мошенники!Подробнее
Подписаться на
рассылку