10.09.2014

Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) при поддержке Ассоциации российских банков (АРБ) и информационного агентства «МФД-ИнфоЦентр» представили отраслевой обзор «Анализ долговой нагрузки российских заемщиков». Исследование впервые в России дает детальную оценку долговой нагрузки с учетом реальных доходов, профессий, возрастов и регионов проживания заемщиков.

«Предлагаемая в обзоре НБКИ методика оценки долговой нагрузки заемщиков базируется на сопоставлении дохода и долга каждого субъекта, - комментирует президент АРБ Гарегин Тосунян. - Такой подход в различных вариациях используется в практике кредитных организаций для анализа собственной клиентской базы, однако, до недавнего времени был недоступен для изучения рынка в целом. Поэтому проведенную работу можно с полной уверенностью назвать инновационной и востребованной рынком».

«Российским кредиторам чрезвычайно важно иметь точное и детальное представление о возможностях своих клиентов, потенциале рынка и рисках, связанных с кредитованием, - говорит генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Обзор НБКИ позволяет кредиторам корректировать свои кредитные политики с учетом объективных и репрезентативных данных в различных клиентских и продуктовых сегментах. Использование обзора НБКИ на практике будет способствовать развитию рынка без угрозы «закредитованности» отдельных групп заемщиков, развитию всего сектора с минимальными рисками».

В обзоре проанализированы все долги россиян перед банками, микрофинансовыми организациями и другими кредиторами, передающими сведения в НБКИ. Таких организация в настоящее время в России около 2,5 тысяч. Данные о кредитах сопоставлялись со сведениями о доходах, которые заемщики указывали в своих анкетах, и корректировались с учетом информации на рынке труда.

Согласно исследованию, долговая нагрузка (PTI – отношение ежемесячных платежей по всем кредитным обязательствам к ежемесячному доходу) российских заемщиков зависит от их дохода. Так, 10% заемщиков с самыми небольшими доходами (нижний дециль – доход до 13 тысяч рублей в месяц) тратят на обслуживание всех кредитов 32,96% своих доходов, а 25% заемщиков с доходами ниже среднего (нижний квартиль – доходы до 18 тысяч рублей в месяц) – 31,06%. Заемщики со средними доходами (больше 18-и тысяч и меньше 40 тысяч рублей в месяц) – 25,98%. Заемщики с доходом выше 40 тысяч рублей выплачивают кредиторам 21,03% своих ежемесячных доходов.

Таблица 1. Долговая нагрузка заемщиков в зависимости от дохода


Нижний дециль

(10% заемщиков с минимальными доходами)

Нижний квартиль

(25% заемщиков с минимальными доходами)

Медиана

(50% заемщиков со средними доходами)

Верхний квартиль

(25% заемщиков с наибольшими доходами)

Доход в месяц, руб.

13 000 руб.

18 000 руб.

25 000 руб.

40 000 руб.

Долг, руб.

62 932 руб.

81 156 руб.

159 698 руб.

441 127 руб.

Ежемесячный платеж, руб.

4 552 руб.

5 866 руб.

11 024 руб.

30 473 руб.

Соотношение долга к годовому доходу

51,89%

50,01%

49,40%

54,51%

PTI Gross (долговая нагрузка)

32,96%

31,06%

25,98%

21,03%

Таблица 2. Корреляция долговой нагрузки и количества кредитов

Количество действующих кредитов

PTI Gross

1

18,67%

2

24,96%

3

31,29%

4

36,65%

5 и более

43,02%

Таблица 3.1. 10 регионов с наибольшей долей заемщиков, имеющих долговую нагрузку выше 60%

Регион

Доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 60%

Республика Бурятия

18,92%

Республика Хакасия

17,88%

Амурская область

17,74%

Алтайский край

13,50%

Архангельская область

13,30%

Сахалинская область

13,17%

Забайкальский край

13,05%

Новгородская область

12,95%

Тюменская область

12,34%

Камчатский край

12,14%

Таблица 3.2. 10 регионов с наименьшей долей заемщиков, имеющих долговую нагрузку выше 60%

Регион

Доля заемщиков с долговой нагрузкой выше 60%

Рязанская область

6,51%

Самарская область

6,39%

Нижегородская область

6,36%

Тверская область

6,15%

Тульская область

5,36%

Ярославская область

4,72%

Санкт-Петербург

3,83%

Ленинградская область

3,81%

Москва

3,08%

Московская область

2,69%


Если у вас остались вопросы, свяжитесь с нами по телефону +7 (495) 221-78-37 или +7 (495) 258-85-74
Осторожно мошенникиПодробнее
Подписаться на
рассылку
Наши
партнеры
Курсы валют ЦБ РФ
  00:00 00:00
0.00 0.00
0.00 0.00